Инвестиционный кредит для малого бизнеса: как профинансировать развитие без залога
Инвестиционный кредит для малого бизнеса долгое время был недоступной роскошью. Банки предпочитали кредитовать оборотные средства — закупку товара, закрытие кассовых разрывов. Потому что в этих случаях деньги возвращаются быстро и риски невелики. А вот дать пять миллионов на покупку станка — это уже риск, ведь станок может сломаться, упасть спрос на продукцию или просто выяснится, что новый сотрудник не настолько эффективен. Но времена меняются, и сегодня есть программы инвестиционного кредитования, специально ориентированные на малый и микро-бизнес.
Как финансируется развитие без залога
Ключевая особенность современных программ для малого бизнеса — отказ от требования классического залога в виде недвижимости или оборудования. Банки научились оценивать бизнес по-другому: по оборотам по расчётному счёту, по кредитной истории, по наличию платёжеспособного спроса на продукцию. Вместо залога часто требуется поручительство учредителей — то есть личная ответственность предпринимателя. Это разумный компромисс: у компании может не быть здания или станка в залоге, но её собственник готов отвечать своим имуществом. Получить кредит для малого бизнеса на инвестиционные цели при таких условиях гораздо реальнее, чем пять лет назад.
Во-первых, бизнес должен быть не убыточным хотя бы в течение последних шести-двенадцати месяцев. Банк должен видеть, что компания умеет зарабатывать и аккуратно платить налоги. Во-вторых, важны обороты по расчётному счёту. Банк проанализирует вашу выписку за последние шесть месяцев или год, чтобы понять стабильность поступлений, сезонность, платёжную дисциплину ваших клиентов. В-третьих, нужен понятный бизнес-план. Не в смысле 50-страничного документа, а внятное обоснование: на что берёте деньги, как они помогут заработать, из какой именно прибыли будете платить кредит.
Государственные программы поддержки
Существуют и государственные программы льготного кредитования малого бизнеса на инвестиционные цели, которые реализуются через уполномоченные банки. По ним ставка может быть существенно ниже рыночной. Однако требования к заёмщику строже: определённые виды деятельности, определённое количество сотрудников, целевое использование средств под контролем. Узнать о таких программах можно в центрах «Мой бизнес» в вашем регионе. Они помогают не только найти подходящую программу, но и собрать документы, составить бизнес-план и пройти отбор. Инвестиционный кредит для малого бизнеса — это реальный инструмент роста, нужно только правильно подготовиться и выбрать правильный путь.
Реклама. АО «Т Банк», ОГРН 1027739642281, универсальная лицензия ЦБ РФ № 2673, erid: 2SDnjdG5w78
- Telegram, MAX